投資の知恵袋
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死亡保険は掛け捨てが安いですが終身のものとどちらを選ぶのがおすすめですか？
回答済み
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2025/09/12 09:02
男性
70代
死亡保険の選び方に迷っています。掛け捨て型は保険料が安く家計への負担が少ないと聞きますが、保障が一生続く終身保険と比べてどちらがよりメリットがあるのか知りたいです。将来的な保障の必要性や資産形成の観点から、初心者でも判断しやすいポイントを教えていただけますか。
回答をひとことでまとめると...
死亡保険は、必要期間の保障は掛け捨て型で効率的に備え、葬儀費用など一生涯必要な部分は終身保険で補う組み合わせがおすすめです。
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関連質問
2025.12.10
“終身保険と定期保険はどっちが得ですか？違いを知りたいです。”
A. 終身保険は、一生涯の死亡保障と解約返戻金が特徴で資産形成も期待できます。定期保険は一定期間の死亡保障のみで、保険料は割安ですが貯蓄性がありません。目的と期間に応じて使い分けることが重要です。
2026.01.29
“「貯蓄型は得で、掛け捨ては損」という認識は正しいですか？”
2026.01.29
“掛け捨て型保険が向いている人の特徴を教えてください。”
2025.07.17
“終身保険はインフレに弱いですか？”
A. 終身保険はインフレに弱く、インフレが進むと保険金の実質価値は下がる恐れがあります。外貨建て終身保険や変額終身保険の活用、定期的な保険金額の見直しでインフレ耐性を高めることが有効です。
2025.07.17
“終身保険を選ぶ際のポイントは？”
A. 返戻率、払込期間、特約、保険会社の財務格付、生命保険料控除の活用という5要素を比較し、自身の家計と目的に合う終身保険を選ぶことが大切です。
関連する専門用語
掛け捨て保険
掛け捨て保険とは、一定期間の保障を得ることに特化した保険で、保険期間が終わった後に保険料が戻ってこないタイプの保険です。代表的なものに、定期型の生命保険や医療保険があります。保障が必要な期間に絞って加入できるため、毎月の保険料を安く抑えられるのが大きな特徴です。貯蓄機能はないものの、万一に備えるコストパフォーマンスが高く、特に子育て世代や住宅ローン返済中など、一時的に大きな保障を必要とする方に適しています。「お金が戻らないから損」と感じる方もいますが、必要な時期に必要な保障を効率よく確保する手段として、多くの方に利用されています。
終身保険
終身保険とは、被保険者が亡くなるまで一生涯にわたって保障が続く生命保険のことです。契約が有効である限り、いつ亡くなっても保険金が支払われる点が大きな特徴です。また、長く契約を続けることで、解約した際に戻ってくるお金である「解約返戻金」も一定程度蓄積されるため、保障と同時に資産形成の手段としても利用されます。 保険料は一定期間で払い終えるものや、生涯支払い続けるものなど、契約によってさまざまです。遺族への経済的保障を目的に契約されることが多く、老後の資金準備や相続対策としても活用されます。途中で解約すると、払い込んだ金額よりも少ない返戻金しか戻らないこともあるため、長期の視点で加入することが前提となる保険です。
収入保障保険
収入保障保険とは、契約者が死亡または高度障害になった場合に、遺された家族が毎月一定額の保険金を受け取れる生命保険の一種です保険金は一括ではなく、年金のように月々の定額支給という形で受け取るため、日々の生活費や教育費など、継続的な支出に備えるのに適した保険です。 この保険の特徴は、契約期間が経過するごとに受け取れる総額（＝支給期間）が短くなるため、保険料が比較的割安に設定されていることです。必要な保障額を効率よく確保できることから、特に子育て中の家庭や、一家の収入を支える人に万が一があった場合のリスクに備えたい方に人気があります。
解約返戻金
解約返戻金とは、生命保険などの保険契約を途中で解約したときに、契約者が受け取ることができる払い戻し金のことをいいます。これは、これまでに支払ってきた保険料の一部が積み立てられていたものから、保険会社の手数料や運用実績などを差し引いた金額です。 契約からの経過年数が短いうちに解約すると、解約返戻金が少なかったり、まったく戻らなかったりすることもあるため、注意が必要です。一方で、長期間契約を続けた場合には、返戻金が支払った保険料を上回ることもあり、貯蓄性のある保険商品として活用されることもあります。資産運用やライフプランを考えるうえで、保険の解約によって現金化できる金額がいくらになるかを把握しておくことはとても大切です。
元本割れ
元本割れとは、投資で使ったお金、つまり元本（がんぽん）よりも、最終的に戻ってきた金額が少なくなることをいいます。たとえば、100万円で投資信託を購入したのに、解約時に戻ってきたのが90万円だった場合、この差額10万円が損失であり、「元本割れした」という状態です。 特に、価格が変動する商品、たとえば株式や投資信託、債券などでは、将来の価格や分配金が保証されているわけではないため、元本割れのリスクがあります。「絶対に損をしたくない」と考える方にとっては、このリスクを正しく理解することがとても重要です。金融商品を選ぶときには、利回りだけでなく元本割れの可能性も十分に考慮しましょう。
団体信用生命保険（団信）
団体信用生命保険とは、住宅ローンを組んだ人が亡くなったり高度障害になったりした場合に、その時点のローン残高が保険金で返済される保険です。多くの場合、住宅ローンを借りる際に金融機関が加入を条件とすることがあり、略して「団信（だんしん）」とも呼ばれます。 この保険に加入しておけば、万が一のことがあった際に遺族がローンを引き継ぐ必要がなくなり、家に住み続けることができるため、大きな安心材料になります。保障の範囲は、死亡や高度障害に限らず、がんや三大疾病、就業不能までカバーするタイプもあり、ライフスタイルに応じて選ぶことができます。
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